数字化变革!银行业中的八个RPA典型用例

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在数字时代,银行正在经历一场史无前例的变革。与过往“数字银行”概念不同的是,这一波变革以用户体验为核心,从业务体验到渠道体验全面优化升级,在支付、信贷等各个方面重新定义银行的服务,在此过程中,RPA(机器人流程自动化)发挥了极其重要的作用。        
 
          
 
 本文列举银行业务中常见的8个RPA应用场景,帮助您更好的理解RPA在现实中如何帮助银行提升效率并降低成本。

 

    
1. 客户信息验证     
    

汽车贷款的审批和处理需要对客户提供的数据进行彻底的核实。在软件机器人的帮助下,在政府网站(如中国人民银行征信中心、车管所或社保查询系统)上核实和核实客户数据的耗时过程,可以比人工快得多,甚至在几秒钟内即可完成,降低了出错的风险,并将处理成本降低了30%到70%。



2.开户     

    
纠错机器人可以预防客户开户请求和核心银行系统之间的数据转录错误。不仅下游的错误实际上被消除了,而且系统数据的质量随后也得到了提高。与手工操作相比,该过程更精简、更精确、完成速度更快。

 

3.贷款审批     
    
通常情况下,贷款审批会花费大量的时间,阻碍银行的效率。不仅发生在纯手工执行时,使用其他自动化解决方案时也是同样。而RPA所做的是,它可以消除在不同银行系统之间复制和粘贴客户数据的需要。通过RPA,处理时间可以从30-40分钟减少到10-15分钟,软件机器人在三分之一的时间内产生更准确、无误差的结果。例如,以下是达观RPA自动进行文档录入和审阅处理的过程。

 
        

达观智能RPA自动进行文档录入和审阅处理

 

4.欺诈检测     

   
网络安全是银行的另一个主要隐忧,欺诈行为的增加是数字化升级后带来的一个难以避免的副作用。为了妥善应对,银行不得不跟踪数量庞大且不断增长的转账交易,寻找欺诈可能性。
 
RPA对此能做些什么?首先,不间断工作的能力使机器人能够实际跟踪所有交易,并实时发现潜在的欺诈行为,这将大大减少反应的延迟,从而将欺诈行为的影响降到最低。在特定的情况下,机器人甚至可以在预防欺诈方面发挥作用,通过早期检测,冻结账户和中断交易。

 

    
5.信用卡审核     
    
客户信息的验证和信用卡的审批通常需要数周时间。这让客户感到不耐烦,引发抱怨,并给银行也要支付相当大的成本。由于RPA机器人可以同时扫描多个系统,因此可以更快地验证申请材料、背景检查、信用检查等数据。因此,客户的申请可以在几小时内处理完毕。由于是否下卡的批准决策完全基于预定的规则,机器人甚至可以执行全流程。

 

    
6.应付账款     
    
这一流程包括提取和验证供应商信息,然后处理付款。整个过程并不复杂,也许这就是为什么应付账款相当枯燥的原因。但正因为如此,软件机器人员工才能把这种工作做得更好,让人类员工专注于更有价值的任务。
 
RPA系统可以接收有关供应商的信息,这些信息可以通过光学字符识别(OCR)直接从物理形式(实物、照片、扫描件等)读取出数字拷贝。机器人将根据系统中已有的数据检查这些信息,并处理付款,可以设置在出现差异时通知相应的管理人员。

 

    
7.按揭贷款     
    

在按揭贷款放款之前,银行通常需要长达40-50天的时间来仔细处理核查,核实银行流水、证件信息,以及进行信用、就业、收入等情况的核实。即使是很小的错误也会增加这些分析的持续时间。

 
好在这些流程和判断都是基于规则的,因此贷款发起和审核成为机器人流程自动化的良好用例。软件机器人可以在几分钟内(而不是几天内)以一种准无错误的方式完成几乎所有事情,从文件准备和估值,到风控审批。

 

    
8.前台交互     
    
作为银行及客户之间“窗口”的工作人员必须能够在与客户通信时在多个应用程序之间切换,收集所有重要的信息,即时反馈客户问询。RPA机器人可以支持前台员工的多任务工作,并允许他们更好地响应客户的需求。这提供了更多面向客户的服务,并允许员工应对客户时变得更加高效。可能听起来有些矛盾,但自动化确实让人变得重要。

 

    
结语     
    
无论是客户服务、企业贷款、网络安全措施等等,机器人流程自动化都可以在远少于人工处理时间内完成,而且非常准确。
 
我们建议无论您的目标是提高效率还是生产力、成本效益、客户参与度,在部署RPA之前都请尽可能多的了解它的能力,评估业务流程的适用性,并作以审慎的判断。
 

 
达观数据作为国内专注于文本智能处理技术的国家高新技术企业,利用先进的自然语言处理(NLP)、光学字符识别(OCR)、知识图谱等技术, 为大型企业和政府机构提供机器人流程自动化(RPA)、文档智能审阅、智能推荐等智能产品,让计算机协助人工完成业务流程自动化,大幅度提高企业效率。
 
2019年7月,达观数据正式推出国内首款自主研发集OCR(光学字符识别)与 NLP(自然语言处理)于一体的 达观智能RPA(点击了解详情) ,突破传统 RPA无法处理的非结构化数据源问题,例如图片验证码识别,证件识别,纸质文档识别,合同抽取,财务报表抽取,报告生成等业务需求,延伸了企业自动化链条。
 
目前,达观RPA已经在售后工单处理、商业案例报告生成、供应商准入核实、智慧政务行政审批、金融文档的抽取验查和填写等场景中运行。


特别声明:

文章来源:达观数据(ID:Datagrand_)

原文链接:https://mp.weixin.qq.com/s/tVA05hrz2czKAotWPlDXaA

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