降低银行监管成本,全靠它了

后台-系统设置-扩展变量-手机广告位-内容正文顶部

据《福布斯》报道,到2021年,银行监管成本将从占银行收入的4%增加到10%。

 

雇用更多的人来减轻监管负担已经不是最佳的办法了。尽管自动化前景广阔,但一些银行业对RPA部署的热情有所减弱。

 

要提高合规性管理效率,就需要实现银行工作流程的自动化管理。为了长期解决这一挑战,银行合规领导人需要评估多种技术投资因素,包括:

 

  • 解决方案范围:与所有系统集成的端到端合规性范围

  • 敏捷性:以最小的成本灵活地采用合规性要求的修订版

  • 成本效益:成本要素可能包括一次性许可证成本,正在进行的维护或因法规变更而导致的重新实施成本

  • 实施时间表:按时完成的简便性和速度

  • 企业范围的适用性:可以跨企业地理位置扩展并满足本地依赖性的功能

 

UiPath机器人能够应对复杂的银行用例挑战,可以在有人值守、无人值守等多种情况下运行。此外,UiPath机器人可以与人类协同工作,也可以进行平滑的交接,这可能是在人工干预下自动执行复杂过程所必需的。人为干预方案包括与争议管理、异常处理、警报管理和信贷批准有关的决策事件。

 

 

用例1:贷款补救      
 
 
▲▲▲
业务需求
 
 
 

普通贷款(尤其是抵押贷款)占零售贷方的很大一部分收入。银行和监管机构都希望确保在以下补救方案中管理好客户体验:

 

  • 应用错误的利率

  • 多收手续费/后期付款扣除

  • 扣除等值的每月分期付款(EMI)

 

客户投诉处理
 
 
 

在大多数情况下,补救措施大都是在客户投诉、审计发现或法规的推动才手动完成的。由于数量庞大,从确定客户退款或调整的范围开始完成所有步骤可能需要几个月的时间才能完成。

 

RPA贷款补救的新方法
 
 
 

RPA可以将补救过程进行自动化处理。以下提示总结了如何使用UiPath平台自动化活动:

 

1.数据提取和准备:准备必要的数据是开始抵押补救过程的重要步骤。RPA机器人帮助从所需的源系统和数据库中提取数据,并将数据转换为所需的格式。

 

2.执行:包括自动验证帐户条目,并在适用的情况下识别不正确的费用或利率计算。如果存在缺口,UiPath漫游器会根据一组规则识别帐户中所有丢失的详细信息。

 

3.操作:UiPath机器人可以通过完成识别出差异的各个客户的总账(GL)条目来完成帐户的补救。同样,在需要客户提供信息的情况下,也会发送电子邮件或通知。该过程以对客户帐户的退款或付款完成,可以由UiPath机器人完成或由人工首先发送以供批准。

 

4.报告:大多数此类活动与报告和对帐相关;机器人会为执行的活动创建审核日志,并将其发布以供审核。

 

用例2:客户新建账户           
 
 
▲▲▲
了解客户资历
 
 
 

客户尽职调查(CDD)和了解您的客户(KYC)有助于银行评估新客户的风险,并确定银行可以与他们开发的产品和关系。

 

银行越来越希望实现CDD和KYC流程的自动化,这样才能更好地控制合规成本:

o 减少新客户开户的时间(有时从几天到几周不等)

o 通过数字化流程来改善客户体验

o 从手动流程转变为自动化流程

o 提高尽职调查的质量

 

尽管大多数银行都在尝试KYC自动化,但是由于涉及到的非结构化数据和通道数量巨大,端到端KYC自动化并不常见。 

 

针对新客户KYC / CDD的RPA方法
 
 
 

这一过程的自动化既需要有人值守的机器人,也需要无人值守的机器人。为了确保全通道的自动化体验,还需要支持会话理解人工智能(AI)的技术。 

 

一般情况下,新客户的账户建立需要多个验证,人力投入会更多,因此,有时候会出现流程延长至一个月的情况,这对客户体验造成了不好的影响。在这时,我们的机器人的价值就会更加凸显。(下图显示了KYC/CDD过程中的自动化步骤)

UiPath RPA平台的经验总结:
 
 
 

开户请求:银行提供全渠道体验,确保客户可以通过聊天界面或在自助服务终端或银行分行在线提交请求。UiPath平台与在线/聊天界面的集成可确保UiPath机器人能够接收请求,同时在必要时进行标记并识别丢失的信息。

 

身份/收入验证:这是执行KYC的最重要步骤,需要验证验证文件。该过程可以通过使用UiPath光学字符识别(OCR)从KYC文档中提取所需信息,并对照政府或公共数据库进行验证来实现自动化。根据文档的质量,可以以有人值守模式或人工验证步骤执行此步骤,以纠正错误提取的信息。

 

制裁和政治公众人物(PEP)筛选:根据银行使用的流程,可以通过检查第三方提供者的制裁和PEP解决方案名称来以无人值守模式执行此自动化。

 

风险等级批准:基于上述步骤的完成,UiPath机器人可以创建客户的风险简介,然后根据风险类别将其发送以进行最终批准(或在需要时自动批准)。

 

入行和帐户创建:批准个人资料后,UiPath机器人可以在所需的核心银行和其他支持系统中为客户创建帐户。UiPath机器人还可以激活在线银行业务以及借记卡或信用卡。

 

UiPath Enterprise RPA平台可帮助银行机构实现大规模自动化,从而使银行能够成功减轻法规遵从性负担,提供全渠道客户体验并控制成本。

 

UiPath平台具有预先构建的高级功能,可提供银行RPA用例的完整且广泛的覆盖范围。 银行可以使用UiPath Orchestrator通过集中管理实现流程自动化,从而确保跨所有运营地域的合规性。

 

这些企业RPA扩展功能使银行能够实现合规性,避免与截止日期相关的罚款,从RPA计划中获得更多价值,顺利的开展并扩大业务。

 

特别声明:

文章来源:UiPath RPA社区(UiPathChina)

文章作者:Nitin Purwar,UiPath高级功能架构师

RPA中国推荐阅读,如有侵权,请联系删除
 

未经允许不得转载:RPA中国 | 数字化劳动力 | RPA新闻 | 推动中国RPA生态发展 | 流程自动化 | 流程机器人 | 数字员工 > 降低银行监管成本,全靠它了

后台-系统设置-扩展变量-手机广告位-内容正文底部

评论

留言与评论(共有 0 条评论)
   
验证码: