助力银行运营提效,这份“数字员工”自动化解决方案值得参考!

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近年来,伴随着全球经济疲软、金融监管日益强化、市场竞争日趋激烈,银行业的宏观环境已经发生根本性变化,银行业进入了机遇与挑战并存的关键时期。
 
面对前所未有的挑战,传统的银行服务过于细化的分工,繁琐的程序和部门,加上数字化改造的进程缓慢,运营模式不断消耗大量的人力和物力。这不仅影响了银行企业的整体运营效率,还给银行企业的成本控制和风险管控带来巨大阻碍。 

 
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中国银行业协会近期发布的《2020年度中国银行业发展报告》指出,2019年特别是进入2020年以来,外部环境不确定因素增多,新冠肺炎疫情在全球迅速蔓延,全球经济陷入衰退,国内经济下行压力持续加大。银行业金融机构进一步推进改革转型发展,充分激发经营活力,提升服务实体经济质效。一是进一步完善公司治理机制,二是加快推进中小银行改革,三是银行业数字化转型步入新阶段。

   

无论是时下最热的金融科技、普惠金融,还是热炒的大数据、人工智能、机器人流程自动化,这些均是推动银行业转型的方式和途径。目的是通过科技赋能内部经营模式的升级,深耕客户资源和市场,提升效率,降低运营成本

在日趋激烈的市场竞争中,回归实体经济,支持中小企业发展,为千千万万的企业、家庭和个人提供多元化的金融服务,才是银行业的初衷和使命。而金融科技已然成为银行业提高服务质量,提升运营效率最为重要的一大推动力
 

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RPA(机器人流程自动化), 作为金融科技市场增速最快的一款自动化软件,又被称为“数字员工”,是在人工智能自动化技术的基础上建立的、以机器人作为虚拟劳动力,通过软件机器人自动处理大量重复性、具备规则性的工作流程任务的技术。

RPA“数字员工”以其善于处理企业日常运营中重复耗时、繁琐枯燥的工作任务,无需改造现有系统,7*24小时不间断工作精准快捷无误等优势深受广大金融企业的青睐。
 

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伴随互联网科技的快速发展,自动化、智能化技术在金融行业得到进一步应用,RPA自动化技术与更多银行的运营场景相融合,推进产品、营销、渠道、运营、内控、决策等全面数字化转型,在银行业风险控制、资产选择、数据分析、运营管理、渠道建设等方面发挥积极作用。

引入RPA机器人来替代高频、重复、耗时、错误率高的人工操作,已成为企业寻求科技赋能和数字化转型的当然之选。

   
RPA赋能银行运营业务场景举例    
 

01.对公账户开立及报备

    
企业基本存款户开立事先核准改为事后报备,且要求在当日内完成报备。人工操作分为四步:①网点预审核信息、尽职调查(征信查询);②银行内部开立账户、 审核账户;③开户信息提交至人行账户管理系统(报备);④启用账户和归档过程中需要跨多个内外部系统,操作繁琐耗时,且人行会对报备错误予以处罚 。  
 
RPA“数字员工”无需改造现有系统,模拟人工柜员操作,自动接管其中的企业征信查询、开户待报备清单获取、信息提取及报送流程中繁琐重复的人工操作。 
 
  
     
实施效果:       
  • 投产当日成功完成自动备案,备案成功率100%,备案操作时间缩短90%以上,效率提升30倍;

  • 人机操作时间压缩到3分钟,时间波动小;

  • 每天节省约100工时,一年2万多工时,RPA可代替10个专业柜员,每年预计节约50万支出;

  • 客户等待时间缩短,客户体验和服务口碑提升。
     

02.双录质量复核

       
根据银保监会对销售理财产品的“双录”规定管理, 营业网点在销售理财产品时必须在指定区域进行并录音录像。但由于双录系统和业务系统相互独立,客观上存在数据不一致和音像内容不达标的风险。同时,内容查验工作非常耗时,运管部的人员配置难以做到对双录的全面复核,相关业务存在监管风险。     
 
RPA“数字员工”无需改造银行现有系统,模拟人工柜员操作,每日检索昨日理财销售记录,除了逐笔完成音视频文件的一致性检查,还能自动调取AI技术完成业务办理人脸和账户身份证一致性校验,以及风险提示话术检查。       

         
实施效果:          
  • RPA上线后相关审核工作由原来的人工抽查变为RPA机器人逐个检查;

  • 改造前需要每周1人8小时的工作量,改造后RPA完全替代人力,实现人力释放。 
  

当前,科技潮流已不可逆转,利用金融科技推动银行业数字化、智能化转型迫在眉睫。银行企业只有抓住机遇,紧跟时代变革,推陈出新,才能搭乘科技快车,实现高质量发展。


 

特别声明:

文章来源:金智维科技(kingsware666)

原文链接:https://mp.weixin.qq.com/s/8h7DvaEMWOElEOrGRIzF5A

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