由于疫情的出现和特殊时期的发展，RPA技术得到了助力，推动了RPA应用的迅速普及。虽然RPA的短期应用效果显著，但随着社会经济的发展和企业自动化流程场景的不断深入和扩展，要想更好地借助RPA实现数字化转型，扩大RPA技术的应用领域和业务范围是首要任务。

放眼未来，RPA 的应用范围将继续扩大，智能化场景需求量也会与日俱增，RPA与智能流程管理（IBPMS）、流程挖掘（PM）、自然语言处理（NLP）、光学字符识别（OCR）、知识图谱（KG）等技术的融合，将为企业流程智能自动化发展开创新局面。尤其是金融行业中账户管理、信用卡审批、零售信贷、基金申购等业务流程办理中需处理大量的企业资质、个人资料、信贷凭证、申购书等文件，其中包含大量非结构化的数据。"RPA+AI"即可实现开户智能化、报备智能化、风控智能化、合规智能化、审核智能化、审批智能化等一系列智能化需求。

RPA 具有可视化低代码开发、非侵入性访问、灵活性部署、投入成本低等特性，这些特性恰好契合了当今企业以最小投入获得最高应用价值的经营目标，帮助企业节省人力投入、释放员工压力，提升员工价值，尤其是在人力资源、财务、信贷、信用卡等人员需求量高的部门，通过应用智能流程自动化优化业务团队，将人员投入到关键业务当中去，通过科技赋能业务，提高企业整体运营效率。

本文通过研究企业级流程自动化平台的建设方案，探索如何规划和建设智能数字劳动力运营管理体系，为企业流程自动化、智能化再造提供支持。方案提供了具有普适性借鉴意义的落地方法和有效路径，可供同业参考。

01

自动化平台案例

光大银行流程自动化平台以企业级、平台化为指导思想，通过自研应用平台+封装RPA技术的方式，打造"RPA数字员工"，面向全行用户和系统输出标准自动化处理能力。

通过纵向搭建RPA技术防腐层以适配市场上类目众多的RPA 产品，通过横向接口拓展集成行内已有AI能力和基础服务能力，通过纵横兼顾，构建出技术底座。在技术底座之上建成以智能流程自动化为基础的"RPA数字员工"管理平台，推动"RPA数字员工"的发展和加速数字化转型。

在业务支持方面，平台能对规则性强、数据密集度高、重复度高、出错率高的业务流程进行智能拆解和重组，实现自动化运行，提高准确性和运行效率，达到降本、增效、提质等效果。

在技术实现方面，平台能够通过RPA与AI技术的组合，为全行企业流程自动化、智能化再造提供基础技术基座，实现企业智能流程的挖掘共享、流程自动化处理和流程持续优化的闭环管理，初步形成智能数字劳动力运营管理体系，有效提升总分行各级单位的流程处理效率和准确性智能流程自动化相关能力，加速赋能金融业各类业务应用场景。

02

自动化场景案例

光大银行流程自动化平台自 2022年1月上线至 2022年10 月底，成功落地超200个自动化处理场景。

银行在智能流程自动化领域的实践落地案例已广泛应用于运营、运维、信贷、办公、营销、人力资源、财务会计等领域，以下为各领域RPA应用的案例：

1.运营业务领域

1）久悬户查询自动化流程

依托RPA机器人自动化技术，打破系统间的壁垒，无间隙触发式工作，打破时间、空间、人力限制，自动触发"久悬户"查询并进行结果比对，将监管信息查询操作融入对公开户流程中。企业客户通过中国光大银行网银预申请办理开户，系统即可自动触发 RPA 查询监管信息，柜台人员根据 RPA 出具的“报告单”，能迅速判断企业是否符合开户资格。业务流程更顺畅、开户业务更高效。开户资质审查时间从分钟级缩短到秒级，降低差错率的同时，减少了客户临柜时间，提升了客户体验。

2）人行账管系统开户、变更、销户查询及报备流程自动化

根据人民银行监管要求，对公开户、账户变更、销户等操作需要及时同步人行账管系统，每次柜面为用户办理完账户变动业务后，需要及时登录人行账管系统进行信息同步，无形中延长了客户等待时间及服务时间，影响客户满意度。

通过RPA技术实现人行账管账户信息自动同步，大大节省柜员操作时间，减少了客户等待及服务时间，提高了人行账管系统与行内核心数据一致性及准确性，提升了客户体验及满意度。

3）人行账户信息核对及年检自动化

传统人行账户核对及年检处理耗费总分行运管人员大量时间和精力，通过RPA技术实现自动化核对和年检，为运营管理人员解决了一大业务难题，提高了账户核对、账户年检速度和准确率，缩短了年检时间，降低了运管人员投入，提升了监管机构满意度。

4）假币收缴自动登记货发系统

柜员在办理假币收缴时需要分别登录银行核心系统及二代货币发行系统进行登记，当存在多个冠字号码时，柜员需按冠字号分别多次录入，打印多张假币收缴凭证。为避免核心系统与二代货币发行管理系统分开录入造成网点漏登、迟登、错登，录入复核人员不一致的情况。在柜员登记完核心系统后自动通过自动化流程实现二代货币发行系统同步申报。

RPA 自动化场景实施后，工作效率大幅提高，极大降低了工作失误，保证两个系统数据的一致性。

5）企业及个人司法调查账户自动登记反洗钱系统

有权机关对个人账户查询项目较多，需柜员操作多支交易逐个项目查询，其中涉及司法查询的个人和企业信息需按照固定模式人工逐笔录入反洗钱系统，效率较低且易出现遗漏。

RPA 自动化场景实施后，通过智能流程自动化实现，柜员只需将客户号及反洗钱申报需要的信息下发智能自动化平台，平台通过自动化流程完成反洗钱信息自动录入，若录入异常可自动向柜员推送失败通知，可手工补录或者自动化流程重做。通过自动化流程实现反洗钱录入后，降低了报送信息中的出错率，缩短了操作处理时长，提高工作效率。

2.智能信贷领域

1）个贷系统审批状态跟踪自动化

随着个贷业务量的逐渐增长，贷款种类繁多，为保证业务处理时效，分行业务人员需要频繁访问管理系统查询业务流程审批状态，并将审批完成的业务汇总成表。通过自动化流程实现个贷审批状态跟踪及结果汇总后，只需业务人员提供待查询审批编号，自动化流程根据业务人员提供的待审批编号自动周期性登录个贷管理系统跟踪审批进度，已完成审批的流程获取贷款客户身份信息及共同贷款人的信息，完成审批通过清单的制作。通过 RPA 自动化的完成贷款审批状态跟踪及审批通过台账，极大的节省了业务人员重复性的查询系统审批通过的进度所耗费的时间。

2）个贷系统风险报告内容获取

业务人员制作风险报告，根据合同编号查询贷款信息，需要访问个贷管理系统的多个页面，摘取汇总风险报告所需的信息。个贷业务风险报告内容获取RPA流程，实现在个贷管理系统中根据零售信贷部提供的客户清单，按照合同号在个贷系统内查询详情中，获取所需信息，根据文字模板替换文档中的相关内容，自动完成各个客户的风险报告的制作。

RPA 自动化场景实施后，通过 RPA 生成风险报告的流程，便捷了业务人员汇总风险报告的处理，重复性查询获取信息，可以精准的生成风险报告。

3）日常对公贷款质量跟踪电子化

日常工作需要进行对公贷款质量风险进行跟踪和报告，工作流程涉及风险数据收集，向分行下发反债任务，分行反馈收集、整理以及通报，通过日报、周报、月报的形式呈现。通过人工操作需要按分行机构拆分，然后分发，操作量大，收发过程频繁，重复工作量大，需要涉及多个操作节点，比较耗时。

RPA 自动化场景实施后，可以把繁琐的操作过程自动化，由机器人去统一处理，业务人员只需负责最终的汇总结果查收和核对即可。

3.智能营销领域

对于营销策略中，对于各类话术处理及短信、电话等形式的发送，可交由机器人进行配置操作，完成话术的填报操作。

AI外呼意向客户进行精准营销策略。分行业务人员每天都需要登录智能外呼管理平台下载所需客户名单，名单数量繁多，且下载之后需再次加工，加工后登录营销系统进行信息处理，完成名单上传、新建短信、新建活动和下发营销线索等操作。

RPA 自动化场景实施后，大幅度提升工作效率，减少人工重复劳动，有效降低人工操作风险。

4.内部办公领域

RPA 在内部办公领域可以协助业务人员完成数据处理、文件格式转换、报表整合与制作等工作，办公人员只需提供初始数据及处理规则，RPA 即可按照预设流程精准完成数据及报表处理，大大节约复杂多样的数据、报表处理所消耗的人力资源。

1）涉案人员证件账号基本信息配对整合自动化

依据人行监管要求，需要各银行交叉整理涉案人员的信息配对整合及上报工作，此项内容涉及文件数量繁多，但规则较为单一，人工处理需逐份文件处理，并填写数十项内容汇总至最终文档中，重复工作量大，耗时且易出错。

RPA 自动化场景实施后，业务人员只需上传需要处理的文件及最终汇总的源文件，等待机器人处理完成后，获取最终的整合汇总文件即可。

2）资产托管系统事后监控信息处理自动化

依据银行风险管控要求，需要业务人员每天登录资产托管系统按不同条件对事后监控信息进行整理并填写固定模板文件发送对应人员邮箱，此类工作页面操作复杂度高，填写模板数据错误率高，并且人工拆分邮箱发送分类耗时长。

RPA自动化场景实施后，业务人员只需提供联系人名单信息，及定期更新固定模板，剩余工作全部由机器人完成，极大程度释放了人力资源的消耗，同时也大幅度降低了错误比例。

3）日常办公报表数据处理自动化

银行每天会有大批量的各类数据报表的处理，此类工作目前人员占比普遍居高，占用了当前大批量的人力资源，且产能较低，如对公上收的业务分析月报表、全行对公业务运营情况的月度通报、资产负债报表、智能柜台业务报表等。

通过RPA自动完成多个报表数据来源文件整合，完成数据分析，按照报表模板完成效率报表制作，并按时发送指定人员，将人工处理1天的工作量缩减至20分钟完成

5.财务领域

1）财务报表自动化

在财务领域，通过RPA机器人完成财务会计部主要经营指标日报表的处理。每日定时登录财务会计部的首页下载财务会计部主要经营指标日报表，对日报表数据按照不同业务的要求进行处理，将处理完成报表通过邮件发送到业务邮箱，业务可以节约每日下载和处理报表的时长，只需收取邮件即可获取到处理完成的财务报表。

2）财政电子票据开票查票一体化处理

根据住建局发布的开发商预售房批量缴款新政策要求，分行维修资金项目出现定期有上百张电子票批量开票的紧急业务需求。支行解决此项业务需求时，需安排多名柜员同时登录财政电票系统，逐笔手动输入一系列关键信息后开票，并在开票成功后人工获取票据图片存档。

RPA 自动化场景实施后，财务人员只需要准备好一个开票信息表，将表发送至机器人，即可实现自动化登录财政系统并完成自动读取、填写开票信息并获取票据图片信息，在流程运行结束后将所有图片通过邮件发送至业务人员。在开票业务数量较大时，可以节省一名柜员将近一周的时间。在解放一线人力资源、降低经营成本的同时，提高了服务效率，提升了客户体验。

6.IT运维领域

生产环境巡检机器人。运维人员每天需要登录系统检查生产机器情况，并依据告警信息录入处理方法，量大且繁琐。RPA 自动化场景实施后，繁琐重复的检查和录入工作交由机器人完成，运维人员只需关注处理结果是否符合要求，大幅度提高工作效率、降低人工处理的耗时和重复导致的失误。

参考文献

【1】中国人民银行：《金融科技发展规划（2022—2025年）》

【2】银保监会：《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》

【3】中国信通院&华为：超级自动化技术与应用研究报告

本文摘自《智能流程自动化金融应用落地研究报告》，版权归属于北京金融科技产业联盟。

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