美国SBA将通过RPA,处理第二轮2840亿美元“PPP贷款计划”

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近日,美国SBA(小型企业管理局)宣布将通过RPA(机器人流程自动化)处理第二轮2840亿美元的“PPP贷款计划”,以提高贷款效率加速贷款申请进程,将资金快速发放到受疫情影响的人群手中帮助他们度过难关。
 
早在2020年4月, SBA就曾通过RPA处理了第一轮2.2万亿美元的PPP贷款计划,在机器人的帮助下,可以将数周的贷款处理时间缩短至几个小时之内。
 
 
SBA贷款负责人Thomas Zernick表示,我们正在通过第二轮PPP贷款计划来挽救数以万计的企业和工作岗位。但铺天盖地的申请让我们感到巨大压力,无法及时处理如此多的申请。借助RPA打造的数字化劳动力,可以将99%的贷款申请当天处理完成,让企业主们快速得到这笔资金度过难关。
 
随着新冠疫情的持续发酵,为了帮助受疫情影响的民众渡过难关。在美国财政部与SBA协商后,批准了第二轮2840亿美元的“PPP贷款计划”。目前,可以在SBA官网申请第二轮救济金,有效期为2021年1月13日至3月31日。
和第一轮一样,申请贷款的用户只要满足条件可以100%不用偿还,获得的贷款资金需用于支付工资成本、支付抵押贷款利息、房租、水电、与COVID-19相关的疫情成本等。
 
不过,第二轮PPP将是少数族裔妇女业主优先,服务低收入地区的社区银行优先放贷,因此,申请范围扩大、条件趋严并将出台防欺诈措施。
 
对于大多数借款人而言,第二轮PPP贷款的最高贷款额是2019年或2020年平均每月工资成本的2.5倍,最高为200万美元。获得过第一轮PPP贷款的业主,今年可以继续申请,但是需要满足如下条件:
 
  • 企业雇员在300人以下(2020年的上限为500雇员)。

     

  • 同2019年相比,2020年营业收入减少了至少25%。

     

  • 在第二轮PPP贷款到账之前,第一轮PPP贷款已经全部用完。

 
为了加快贷款批复效率及时将资金输送到小企业手中,此前,美国多家银行已将RPA机器人部署到贷款业务中,例如,美国银行、花旗银行和富国银行等。为了防止欺诈贷款的发生,机器人还将对申请者的资质进行自动审核,以节省更多的时间。
 
通常整个贷款审核流程需要10—15天左右,而在RPA机器人的帮助下可以缩短至3天甚至几个小时之内,以下是RPA机器人简化批复业务的流程:
 
RPA自动从借款人的申请表单中提取数据,然后将数据录入到“薪资保护计划”(PPP)系统中。
 
RPA可以自动审核用户的申请单,例如,企业成立年份、NAICS代码、商业法定名称、平均月薪、在职员工人数、贷款用途等几十个选项,快速找出用户是否符合申请标准。
 
RPA自动从IRS表单中提取数据并进行计算和资格审核。
 
RPA自动从Excel表格中提取PPP贷款数据,并将数据录入到E-Tran(由SBA发起的贷款门户网站)中。通常这一步骤是由人工来完成的,也是最消耗时间的流程。
 
通过将RPA与智能客服相结合,为借贷审批人员和申请者提供自动化服务。
 
除了帮助金融机构批复贷款申请之外,RPA机器人还可以帮助小企业加快申请速度,主要简化流程如下:
 
RPA自动填写SBA薪资保护计划(PPP)表格(SBA 2484);
RPA自动填写SBA薪资保护计划(PPP)的IRS表格1099;
RPA自动填写SBA薪资保护计划(PPP)的IRS税表940。
 
整个自动化流程不仅为中小企业节省了大量时间,RPA机器人还保证了数据的标准化,从而防止因为数据填写错误出现贷款请求被驳回的情况。

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