疫情期间,美国银行通过RPA,将SMB贷款效率提升10倍

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​到目前为止,美国新冠确诊病例已超58万,50个州通过《斯塔福德法案》全部开启“重大灾难状态”以应对新冠疫情。

 

因为居家隔离、商业暂停等原因,对美国各个行业造成了巨大的经济损失,因此,数以万计的中小型和初创企业向美国银行申请贷款以度过经济危机。

 

美国总统特朗普已签署了《冠状病毒援助、救济和经济安全法》(CARES Act)法案,为美国家庭、医疗机构和中小型企业提供2万亿美元的救援基金。

                                               

                                    

根据法案,如果企业在拿到贷款两个月内将钱用于支付工资、抵押贷款利息、租金或公用事业费,那么这笔贷款将无需偿还。一旦有员工被解雇或降薪,免予偿还的金额将会下降。

 

因此,贷款对于那些处在困难时期的中小企业而言十分重要,服务于企业在线保险公司Next Insurance首席执行官Guy Goldstein认为,目前小企业的状况非常严峻。

 

两周前,该公司对1000家小型企业进行了调查,发现只有34%的企业为当前危机做好了准备,而41%的企业已经开始削减开支

 

目前,美国银行(创建于1784年,美国第一大商业银行)已收到了超过300亿美金的企业贷款申请,因为人手不足、审核流程繁琐等原因对贷款下放速度产生了严重影响。

 

为了缓解这一难题并保证贷款审核质量,美国银行决定通过RPA与人协作的模式来执行贷款业务,其中将小型企业贷款(SMB)效率提升了10倍

 

如今,美国各州已宣布进入“灾难状态”,所以美国银行的人力资源面临着空前的压力,加上突如其来的海量贷款申请,造成了大量贷款业务的积压。通常,企业申请贷款需要经过各种资质审核才能通过,如企业资产、就业情况、财务简报、信誉和资金用途等。

 

如果是人工来执行这个流程大概需要10—15天左右的时间,银行职员需要登录不同的系统、应用和网站来审核用户的信息,并且如果有任何一项资料不符合要求,那么申请企业将会等待更长的时间;疫情期间,对于分秒必争的中小型企业来说是根本等不了如此长的时间。

 

NFIB首席经济学家Bill Dunkelberg表示,冠状病毒的影响将对小型企业经济产生持久影响。新冠疫情已经让小企业不堪重负,很多企业已经开始裁员减薪,钱款到位的速度决定着企业的“生命线”。

 

 

在RPA的帮助下,机器人根据工作人员的设定,将自动登录到各个网站、应用和数据库进行数据的比对和审核。如果申请人员符合贷款要求,那么RPA会立即向对方发送一份成功邮件,同时将申请记录备案用于以后查询使用;

 

如果不符合,那么RPA也会向申请人员发送消息并告知其不符合的具体原因,同时也会向工作人员发送消息,让银行职员进行复查以防止错误判断。现在,RPA机器人处理一条贷款申请大概在24小时之内便可完成,过去最少也要10天左右的时间,整个贷款效率提升了10倍以上。

 

 

除了美国银行之外,目前SBA(美国经济局)也面临着严重的贷款业务积压问题。SBA将通过银行和信用社,向雇员人数不足500人且资金紧张的中小企业发放3490亿美元的贷款。

 

因此,SBA将通过RPA机器人组建“数字化员工”队伍,来应对此次贷款业务的审核、发放和客户服务等流程。RPA机器人将自动审核贷款人申请表,授权号、Paycheck Protection授权和其他贷款细节等。

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