近年来，银行业一直面临着采用自动化和机器人技术的压力。RPA可以帮助银行业达成加快流程，提高准确性和效率，并降低成本的目标。在过去，银行使用机器人来处理现金和处理交易等任务。但现在，随着人工智能（AI）、光学字符识别技术和机器学习的出现，银行开始探索机器人流程自动化（RPA）的更复杂应用。比如说，银行业的RPA可以自动识别和纠正复杂金融文件中的错误。它还可以从多个来源汇总数据，并提供产品和服务的建议。随着技术的不断发展，银行可能会越来越多地依靠RPA来实现各种任务的自动化。

今天我们就从9个方面详细介绍下RPA在银行业的应用，一起探索RPA是如何革新银行业的吧！

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RPA在银行业的潜力

银行正在转向自动化，以提高运营效率和加快流程。RPA可以在银行业中以多种方式使用，其中一些流程是：

客户服务

客户通常会对繁琐的流程不耐烦，而且希望他们的疑问可以尽快得到快速而有效的解决。据调查，17%的客户可以容忍少于3分钟的等待时间，22%的银行业客户希望他们的等待时间在3-7分钟之间!但是银行每天都会收到各种各样的请求，而最常见的是账户信息。银行难以在不到24小时的延迟时间内回复查询。

银行业中的RPA可以自动化此类基于规则的活动，以实时响应查询，并将响应时间缩短到几秒，从而将人力资源腾出来用于其他更有价值的工作。

由于人工智能的存在，RPA还可能帮助处理需要决策的问题。聊天机器人自动化采用了NLP，使机器人能够像人一样与客户自然对话、回答。

合规性

由于其对经济的重要性，银行业受到严格的监管，必须遵守众多的规则和条例。银行业的RPA通过允许全天午休的可用性和高准确性来提高生产力，从而提高合规程序的质量。

应付账款

银行部门的应付账款是一个简单但单调的过程。这个过程的第一步是收集供应商信息并进行验证，之后将处理交易。这些步骤不需要经过大脑思考，使其成为RPA的理想选择。

使用光学字符识别（OCR）解决方案，在银行流程中实现RPA自动化有多种可能性。OCR可以从数字拷贝的物理形式中读取供应商信息并将其传递给RPA系统。

银行业务中的机器人流程自动化与系统一起评估数据，以确保准确性，它将进行支付。如果出现任何错误，银行业的RPA将通知管理人员，以便他们能够纠正。

信用卡处理

信用卡的系统验证和批准再过去通常需要几周的时间。客户对漫长的等待期感到不满，这对银行来说成本也是非常昂贵的。然而，现在银行可以在银行业RPA的帮助下在几个小时内处理申请。

RPA可以同时与多个系统互动，进行KYC验证、在线身份验证、背景调查和信用调查，并根据批准或拒绝申请等标准做出决定。

抵押贷款

在美国，处理一笔抵押贷款需要大约2个月的时间。

抵押贷款要经过多项评估，包括信用检查、还款历史、就业核查和房屋检查。

一个小错误就可能拖慢整个过程。银行业务中的RPA可以加快和清除瓶颈，将处理时间减少到几分钟而不是几天，因为标准和检查制约着这个过程。

欺诈检测

由于数字系统的出现，欺诈成为了银行最担心的问题之一。对银行来说，跟踪所有的交易以识别欺诈性的交易是很困难的。但RPA可以实时监控交易并识别可能的欺诈模式，减少响应延迟。在某些情况下，RPA可以通过封锁账户和停止交易来防止欺诈。

KYC流程

银行的一个必要过程是了解客户（KYC）。为了成功地执行此方法，需要1000多名全职员工对客户进行关键分析。

尽管由于节省人员时间和成本，银行已经开始在银行业使用RPA来验证消费者数据，他们已经开始利用它来验证客户数据。银行不再需要担心FTE或因更高的准确性而完成流程，减少错误。

总账

总账分类是指一个组织中所有交易的记录，必须保持最新，以便制作财务报表。财务报表是公众、利益相关者和媒体使用的公共文件。因为报表中的信息量很大，所以报告中的错误会大大影响银行的声誉。

为了进行索赔，银行必须跟踪和核对来自各种遗留系统的数据，因为它们不能相互沟通、验证，也不能确保总账的准确性。

大量来自多个来源的数据，很容易就会出现错误。所以，在一定程度上可以说，RPA是来拯救银行的。即使系统中的信息格式不一样，RPA也可以从几个传统系统中汇总数据，并以理想的形式呈现出来，这将大大减少大量的数据处理和时间。

报告自动化

像其他公共企业一样，银行必须制作报告并提交给他们的投资者以显示他们的业绩。考虑到文件的重要性，银行不可能犯错。RPA技术以各种形式传递数据，但由于其能够自动填充可用的报告类型，以产生没有错误的报告，并以最小的努力，就可以生成报告。

账户关闭过程

在处理这么多的客户时，收到关闭账户的请求是正常的。关闭的原因可能是多重的，比如当客户未能提供必要的文件。使用机器人流程自动化，可以简单地跟踪这些账户，发送自动通知，并安排提交文档的调用。RPA还可以在出现异常的情况下帮助银行，例如当客户未能提交KYC信息。

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银行业面临的挑战

越来越多的监管和合规成本

银行业受到越来越多的监管，这导致了更高的合规成本。为了应对全球金融危机，银行受到了新的监管，如美国的多德-弗兰克法案和欧洲的巴塞尔协议III。这些法规旨在使银行系统更加稳定，防止再次发生金融危机。然而，它们也增加了银行的经营成本，因为它们现在必须遵守更多的规则和条例。

低利率

近年来，利率一直处于历史低位，这影响了银行的盈利能力。当利率较低时，银行更难从其贷款活动中获得利润。这导致一些银行削减其贷款活动，以保存资本。

经济增长缓慢

经济增长缓慢也是银行业的一个挑战。当经济增长缓慢时，对贷款和其他银行产品和服务的需求就会减少。这可能导致银行的利润降低，甚至亏损。

技术干扰

新技术的兴起也对银行业构成了挑战。如移动银行和点对点贷款等新技术，就为传统银行创造了新的竞争对手。这些新进入者往往能够为客户提供比传统银行更低的价格和更方便的服务。因此，传统银行的市场份额正在被这些新的竞争对手夺走。

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RPA能给银行业带来的好处

目前，很多行业都在使用机器人流程自动化，根据Gartner的数据，80%的金融业领导者正在使用rpa实现各种目的。以下是RPA在银行业的一些主要优势：

增加可扩展性

机器人具有高度的可扩展性，这使您能够在业务高峰期通过增加更多的机器人和在创纪录的时间内对任何情况作出反应来管理大量的数据。此外，在银行业的实施的RPA允许银行将更多的注意力放在创新的方式上，通过将工人从耗时的活动中解放出来来发展他们的业务。

提高运营效率

银行和金融机构在正确配置了RPA后，可以使其运作更快、更有成效、更有效率。

降低成本

银行业和其他行业一样，都关注成本削减。银行和金融组织可以使用RPA将处理时间和费用减少25%至50%。

确保风险合规

银行业的RPA有助于为所有活动创建全面的审计跟踪，降低商业风险，确保流程的高度合规。

提高可用性

机器人每天24小时，每周7天都可以工作，能够减少人工错误，实现低成本高精度的目标。它们正在重申着自己无所不在的存在。

零基础设施成本

RPA的灵活性是其在金融服务业的优势之一。由于它的UI自动化功能，银行业的RPA不需要对基础设施进行任何重大修改。基于云的RPA甚至可以进一步减少硬件和维护支出。

更快的实施

使用RPA技术设置和运行自动化工作流非常简单，RPA技术提供了一种用于自动化银行程序的拖放方法。

利用遗留数据实现业务增长

银行和金融服务公司正在采用遗留数据和新数据来弥补RPA实施的程序之间的差距。这种在一个系统中启动和提供关键信息的形式允许银行为公司扩张生成更快速和更高质量的报告。

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RPA在银行业的应用案例

机器人流程自动化（RPA）在银行业的应用案例：

联络中心优化

在新冠疫情期间，因为许多与客户的线下互动没有运行，或者只有一小部分运行，许多银行都面临着大量的呼入电话。自动化技术，如机器人流程自动化（RPA）工具和聊天机器人，可以协助处理这种流量。机器人可以处理简单的查询，如账户报表和交易，而复杂的决策问题则传递给适当的人类知识工作者。

贸易金融业务

银行可以使用RPA解决方案来扩大他们的贸易融资活动，并在金融供应链中建立业务。

客户入职

银行的入职程序是非常繁琐的，因为有大量的身份文件必须人工验证。因为了解客户（KYC）的一个重要组成部分是文件验证，这既非常耗时又需要大量操作。KYC内容通常是RPA、计算机视觉（CV）和智能光学字符识别（OCR）的组合，以提取信息并验证客户在申请表中提供的身份。自动化有助于消除人工错误，为后台运营团队节省大量时间和精力。

反洗钱(AML)

整个反洗钱调查过程的自动化是RPA在银行业最突出的例子之一。该程序是具有高度实践性的，根据众多系统中数据的复杂性和可访问性，调查单个案例需要30-40分钟。但使用RPA，就可以快速执行这些常见的和基于规则的活动，从而使流程的周转时间减少60%以上。

银行对账过程

银行对账程序是时间密集型的，要求知识工作者手动追踪和核对来自众多银行的许多金融交易。银行业的RPA可以通过编程机器人来应用各种基于规则的自动化操作，如将每个付款条目与银行数据和其他记录进行比较，从而将人工操作变成自动化操作。如果条目匹配，则对记录进行调节。在任何不一致的情况下，机器人也会发送文件进行进一步评估。

贷款申请处理

银行和金融公司对贷款申请程序的自动化感兴趣。贷款和评估申请的文件通常通过电子邮件以捆绑的PDF格式进行交付。人们需要从申请中提取数据，并确保其与各种身份文件的正确匹配，以及信用度评估是一些最重要的任务。具有人工智能（AI）能力的RPA机器人被用来智能地提取数据，并将各种重复性任务自动化。

银行担保的关闭

对于许多银行来说，这是银行用例中高度相关的RPA，通常相当具体。一个银行担保关闭过程需要一个专业知识工作者团队从各种断开的遗留系统中手动转换数据，并确定需要终止的银行担保。人工生成和分发通知信，以及执行关闭，这是很耗时的。而且每个阶段都需要几个人工检查，这又会降低整体生产率。而RPA却可以将整个流程自动化。

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RPA在银行业的案例研究

以下案例研究强调了美国和欧洲银行是如何实施RPA的，这些案例可以让你更深入地了解RPA在银行业中的使用情况。

案例研究1

纽约梅隆银行—用于清算交易和提高准确性

该银行拥有3718亿美元的资产和30多名具有RPA经验的专业人士。纽约梅隆银行是银行业最积极倡导机器人流程自动化的机构之一。2016年，该银行开始使用RPA；到2017年，它已经有250个机器人投入到生产。纽约银行的机器人正被用于其他公司的交易结算程序的自动化。交易必须被清算，进行订单研究，并解决分歧。人类员工需要5到10分钟来解决一个失败的交易，而纽约银行的机器人在四分之一秒内就能完成。

以下是该银行列举的其他一些RPA优势概要：在五个系统中的交易处理速度提高了88%，准确率达到99%，账户关闭的验证准确率达到100%。

纽约梅隆银行的年度报告称，纽约梅隆银行部署的RPA机器人使金融工作者能够将更多时间用于操作质量控制和异常值。

案例研究2

BB&T公司—优先投资金融技术和机器人

该银行在15个州和华盛顿特区拥有2210亿美元的资产运营，拥有2200个零售网点和7名具有RPA专业知识的员工。

这家位于北卡罗来纳州的银行对智能自动化非常感兴趣，如RPA，想要借助其提高运营效率。这一点从该银行对金融科技公司的5000万美元投资可以看出，表明公司服务是一个优先事项。根据BB&T的年度报告，该银行将 "机器人技术 "列入提高盈利能力的八项举措。

案例研究3

SunTrust银行—加速培训和削减错误

该银行拥有2059.6亿美元的总资产和21名具有RPA经验的专业人士。SunTrust银行是一家总部位于亚特兰大的银行，服务于东南和中大西洋地区。我们可以在2016年11月的演讲中看到该银行使用机器人流程自动化的证据。据报道，该银行在其IT部门内成立了一个小组，协助引进银行RPA技术。在消费者银行卡、电汇和ACH等支付业务领域，SunTrust已经实施了Pega机器人桌面自动化。该银行报告说，交易速度提高了3.8倍，培训时间缩短了4倍，并且由于机器人技术，错误率惊人地减少了65%。

SunTrust银行的目标是将RPA技术融入其他各个领域，包括批发贷款、抵押贷款、财会发展和图像服务。据悉，该银行在发布会上已经完成了19个项目，还有7个项目正在开发。

SunTrust银行的年度报告指出，该银行正在 "对各种类型的自动化进行重大投资"，包括机器人技术，以提高效益，并为员工提供更多的时间来专注于更高附加值活动。

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银行业如何选择最佳RPA?

在选择最佳RPA时，任何银行都应该牢记自己的目标和要求。以下是银行选择合适的RPA的一些必要标准：

易于实施

RPA技术最吸引人的一方面是它使用简单、非侵入性以及与传统系统的兼容性。所以在购买前验证与当前系统兼容性是至关重要的，以避免停机并促进采用自动化技术后的平稳过渡。

易于应用

银行业和缺乏技术知识的分析师在选择RPA时，应该选择简单易用足够灵活、可以实现基本的自动化流程、需要较少的培训、用户友好，可以轻松控制的。

速度够快

采用RPA的主要目的是为了提高流程的速度和效率。所以应该考察RPA是否快速完成任务、快速绘制程序等方面提高了性能。

技术要素

银行需要关注某些技术要素，比如说屏幕抓取、可扩展性、认知能力等。银行还应该检查工具的安全功能，因为它需要处理私人数据。

就像我们所知道的那样，所有银行的服务器上都有敏感信息，因而无论大小，安全都是一个基本的关注点。银行在采用RPA技术之前，必须确保它想要的安全水平和他们准备的程度。否则，外部的恶意攻击可能会导致系统的不安全。

总成本

选择RPA时要考虑的另一个方面是总成本。它由各种变量决定，包括供应商费用、许可证费用、实施费用、维护费用等等。因为任何银行都希望从小规模开始，然后扩张，所以必须考虑RPA的成本和银行的RPA路线图。

可扩展性

支持众多RPA机器人一起工作，执行多个流程实例是可扩展性的最重要方面之一。另一个考虑因素是通过提供持续的支持来扩大使用范围，以扩大该解决方案在组织中的使用方式和地点。银行还应该注意加强访问，使RPA能够随时与新工具连接。

组织架构

一个精心设计的银行业RPA对任何金融机构都有深远的影响。它提供了我们可以在何时何地使用RPA以及如何轻松地使用它来完成不同的活动一种方式。

因此，在选择一个合适的RPA之前，我们必须首先验证我们是否具有必要的能力和专业知识来利用这个工具，并彻底了解它不应该被利用的地方。如果选择的RPA适合需求，任何复杂的设计或流程都可能被自动化，变得高效和有效。

异常处理

首选RPA应该有一个有效的异常处理程序。在自动化过程中，它应该比人工检查更快速地发现错误。在某些情况下，错误需要人类的注意，因此必须由专家报告。

然而，如果不需要人的注意，那么RPA应该自动处理错误。如果您的程序很容易出现大量的错误，那么具有出色的异常处理能力的RPA将是理想的选择。

供应商支持

技术的提供者应该给他们的客户提供强有力的供应商援助。与信誉良好的供应商合作，并获得一个坚实的支持系统总归是好的。好的供应商可以支持将使部署更加顺畅，技术开发、用户培训和认证更为丰富。

检测管理

这是挑选RPA时需要考虑的基本因素之一。人们需要知道这个过程，并通知未决策活动和其他监测和控制机制。

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RPA是如何转变银行业的？

RPA正在改变银行业的各种因素：

加速标准操作程序

机器人流程自动化（RPA）是一种模拟人类行为的软件，它将各个步骤组合成一个工作流程，执行起来比人类更快、更准确。银行业对机器人流程自动化的使用需要更全面的安装，包括一个卓越中心（CoE）来教育管理系统的人员，培训他们，定义治理标准，等等。根据研究，仅在RPA在第一年就能为企业节省40-60%的成本。

增加企业的敏捷性

技术可以让企业更加具有适应性和敏捷性，准备对不可预测的市场变化作出反应。RPA就可以帮忙实现这一点，它可以将以前手动处理的复杂程序自动化，就给公司带来了一些好处。因为它将员工从繁琐的工作中解放出来，这样他们就可以专注于更复杂的、需要人类思考的活动。这使他们能够在等待的时间里集中精力为他们的潜在客户创造创新的贷款理念。这使银行不断向前发展，利用足够的资源来扩大业务，并为任何不可预测的金融市场做好准备。