金融作为现代经济的核心,是各行业中信息化与数字化应用密集且应用水平最高的行业之一。由于金融行业的高并发与时效性,这对整个业务的处理流程有了极高的要求,因此,金融也是实现数字化转型最早的行业之一。
近日,国外银行NBF首席运营官Balaji Krishnamurthy(以下简称BK)接受了国外媒体IBS Intelligence的采访,分享了NBF银行如何通过RPA+AI顺利实现数字化转型,从而提高工作效率改善客服体验。
NBF(富查伊拉国家银行)成立于1982年,总部位于阿联酋迪拜。主要业务包括:中小型企业贷款、跨境汇款、存储业务、贸易服务、投融资、市场风险预测和定期贷款等。目前,NBF拥有30多家分支银行,为超过200万客户提供金融服务。
以下是此次访谈内容,由RPA中国翻译并整理:
NBF首席运营官Balaji Krishnamurthy
Intelligence:NBF是从何时开始数字化转型的?
BK:NBF的数字化转型开始于2012年,算是银行业中比较早的一批。并在2015年重新梳理了所有业务流程,开始采用机器人流程自动化来处理日常业务。目前一共有13个业务流程实现了完成无人值守自动化,如财务管理、账户开设、发票处理和自动贷款等,从而加快审批速度和服务TAT(周转时间)。
Intelligence:能否介绍一下,RPA和AI在NBF数字化转型过程中起到了哪些作用?以及你是如何看待这两项技术的?
BK:客户体验、运营效率和业务创新是NBF发展战略中最重要的三个环节。我认为提高这三项业务的根本,就是保证业务的时效性。比如,有的客户在选择金融产品时他需要及时的了解所有产品信息,如果你无法提供这些,那么他可能就会去选择别人。
因此,我们过通过使用业务流程管理(BPM)梳理所有业务,然后在通过RPA+AI的模式来将那些结构化和非结构化业务实现自动化。智能数据分析在这个环节中起到了重大帮助。它可以分析自动化流程中每一个处理环节,并为管理人员提供了可靠的优化方案。
其中,AI技术在处理发票、用户注册、产品筛选等环节起到了很大帮助;过去我们需要人工处理跨国发票业务,由于语言、时差等问题常常无法按时完成业务;现在应用AI之后,可以自动的将数据转换成本国语言,然后在交由RPA自动处理余下的流程。这不仅提高了效率,也为我们节省了大量的人工和时间。
AI和RPA已经成为全球关注的热门技术之一,我认为这是一种技术趋势,就像传统手工业过度到机器工业那样,这是一场所有行业都必须接受的“数字化革命”;不过在应用方面还是要多加谨慎。
以金融行业为例,数据的准确性关系到一家企业的生死存亡,所以我们从2013年开始便开始对RPA技术进行测试和评估,直到2015年才正式启用。事实证明我们的选择是正确的,自从应用RPA以来我们的业务有了质的改变,净利润提高了15%(约4.621亿迪拉姆),更重要的是我们的客户服务质量在同行业有了30%的提升。
Intelligence:在应用RPA、AI等技术时,你们是选择内部建设还是外包?每年的IT预算投入是多少?
BK:在确定使用一项技术之前,我们会在内部成立一个小组来讨论整体的概念、方向和实施计划,一旦各项倡议获得批准之后会进入实施阶段。无论是内部建设还是选择外包,NBF会从价格、效率以及安全性三个方面入手。
以RPA项目为例,得知这项技术在部署、使用、维护等方面都比较容易时,我们会选择内部构建,最主要的是还可以继续培训我们的员工扩大“数字化员工”队伍。
业务创新一直是NBF战略发展中最重要的一部分,所以对于一些技术的投入是毫不吝啬的。2019年NBF的IT预算的年复合增长率为30%,这个水平是高于阿联酋地区绝大部分金融机构的。也正是因为大量IT预算投入,使得我们的运营成本远远低于其他银行。
Intelligence:尽管我们都知道RPA和AI是如此的优秀,可以帮助企业创造更多的利润,但是对于员工来说他们依然害怕机器人替代他们的岗位造成失业,你是如何看待这个问题的呢?
BK:RPA替代员工去做一些底层工作,这是一个在所难免的问题。但是这为员工创造了更多时间,可以将精力放在更有意义的工作。以NBF为例,在财务部门应用RPA之后我们节省了大概12名员工的时间,不过这12名员工并没有被我们辞退,而是将他们调入客户服务部门以帮助解决那些更人性化的问题。
此外,NBF会定期对内部员工进行RPA培训,以帮助他们更高效的掌握这款工具。我认为
RPA不仅在处理公司业务上得心应手,在处理个人业务上也是效果奇佳的。我个人就部署了一个RPA机器人,来每天帮我整理各种邮件。
Intelligence:你认为RPA存在哪些潜在的威胁?
BK:任何一项技术的应用都会有潜在的风险,以实际应用经验来看,我认为RPA的威胁在数据处理环节。所以,为了避免这个潜在的威胁,我们按照NESA和GDPR框架保证整个自动化流程的合规性。
并且,NBF有专门的安全团队来识别其他的潜在威胁。我们会定期的对整个网络和操作环境进行清理,以保证RPA在一个绝对纯净的环境下进行工作。
Intelligence:在应用RPA之后,NBF整体有了哪些增长?
BK:从NBF的财报来看,在过去的五年时间里我们的利润有了大幅增长。由于引入了RPA、AI等数字化转型工具,使得交易成本降低了70%左右;
根据NBF2019年第三季度财报显示,前9个月的收入比2018年增长了8.4%,比2017年同期增长了26.3%,并且我们计划在2020年底之前,把更多的技术应用在实际业务中。
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