RPA——直击银行业十大业务痛点,效率和准确率“双提升”!

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RPA(机器人流程自动化),最早作为财务机器人的概念提出。经过数年的发展,目前RPA正向着不同的行业渗透,在各个行业都有诸多应用场景,其中尤其以银行业较为典型。
RPA可直击银行业务痛点,带来生产力的极大提升!
 
   

RPA在银行应用十大场景 
   

1    
客户服务   

业务痛点:为客户服务时,银行的操作流程要求业务人员进行欺诈、账户、贷款记录等多种查询,业务人员很难在较短的时间内解决所有问题。

RPA带来的提升:帮助业务人员合理优化对于不同优先级查询的时间分配;业务人员无需在不同的系统之间执行重复的查询和转录;减少等待期,提升客户体验。 


      
2    
应付账款   

业务痛点:应付账款的处理是一个单调的过程,需要使用光学字符识别(OCR)技术对供应商的发票进行数字化,再进行后续处理。

RPA带来的提升:进行自动化的OCR识别、信息提取和验证,并进行后续处理。


      
3    
信用卡处理   

业务痛点:对于一份信用卡申请,银行需要进行多项信息验证及多个环节的审批,通常需要耗费几周时间,造成客户体验的下降甚至客户流失。

RPA带来的提升:RPA可以帮忙银行加速信用卡批核的流程,在几个小时内收集客户的文档,进行信用记录及背景检查,同时做出信用卡批核或拒绝的决定。          

      
4    
抵押贷款处理   
业务痛点:由于严格的审查要求,一般情况下完成抵押贷款至少需要15-30个工作日,这与客户贷款需求的紧急性有很强烈的冲突。在此过程中,可能会由于来自客户或银行方面的轻微错误,导致申请流程的减慢甚至延迟。    

RPA带来的提升:通过实施RPA,对造成流程迟滞的环节进行自动化,加速审批的流程。

 
   
5    
账户关闭流程   
业务痛点:银行每月都会有大量的关闭账户业务,此操作需要人工处理大量数据,增加了犯错率。    

RPA带来的提升:基于设置规则,RPA可以在短时间内以100%的准确率处理队列中的账户关闭请求。

 
   
6    
合规   
业务痛点:经济环境变幻莫测,银行业需要遵守的规则以及条款会随着环境变化而变化,这对银行业来说是一项极大的挑战。    
RPA带来的提升:         RPA具有全天候运行的特点,可以帮助银行减少人力工时,提高合规流程的质量;     与此同时,员工有时间参与到更具想象力和创造性的任务中,提高员工满意度。    

      
7    
KYC流程   
业务痛点:“Know Your Customer”,KYC是     每家银行非常重要的合规流程。     KYC至少需要150到1000多个FTE才能对客户进行检查,银行需要耗用巨大的资源成本。    
   
RPA带来的提升:通过实施RPA收集客户数据,对其数据进行筛选和验证,这有助于银行在较短时间内完成整个流程,同时最大限度地降低犯错率和人力成本。    

      
8    
欺诈检测   
业务痛点:随着技术的发展,银行正面对数量不断攀升的欺诈案件。由于资源与成本的限制,银行很难检查每笔交易,也难以人工识别欺诈模式。    
RPA带来的提升:基于既定的规则,RPA可以识别潜在的欺诈或潜在的威胁行为并将其标记给相关部门,从而提高欺诈检测效率。    
 
   
9    
总账   
业务痛点:银行需要从不同系统中提取财务信息以创建财务报表,若部分系统财务数据变化不能及时同步至总分类账,会给银行带来信誉损失。    
RPA带来的提升:通过RPA从不同系统抓取信息,验证信息并在系统中进行更新,保证财务数据的准确性以及及时性。    
 
   
10   
报告自动化   
业务痛点:报告自动化作为合规的一部分,必须确保报告信息的准确性,以便利益相关者了解银行的实际状况。    

RPA带来的提升:RPA可以从不同来源收集信息、验证信息,以可理解的格式编写信息,提高银行报告数据的准确性。


   

国际领先实践

 

从上述应用场景可见,RPA对银行业务具有很强的适用性和提升性:RPA适用于流程规则明确、重复频率高、业务量大的领域,这与银行业的特点不谋而合;RPA可以帮助银行带来效率和准确率的显著提升,同时降低开发成本,快速响应市场和竞争变化。

也正因为如此,国外银行业在RPA应用方面有很多比较领先的实践案例,如下。

   
   
日本三菱东京日联银行   

▋ 2014年,开始使用RPA系统;

▋ 2017年5月,成立数位企划部,加速RPA应用的落地;2017年,将约100项的业务转变为自动化;

▋ 计划在2024年前实现2000项自动化业务落地;

▋ 将RPA应用在房屋贷款文件检查、海外汇款等相关业务上。

 
   
日本三井住友银行   

 

▋ 2017年,开始使用RPA系统;    
▋ 2017上半年,节省40万个小时工作量(约200人份的工作量);    
▋ 2018年4月,引入能将客户资产资料直接传送给负责人的RPA系统。    

 

特别声明:

文章来源:大信会计师事务所

原文链接:https://mp.weixin.qq.com/s/T0YxytCw-87ADrBFKU9E3w

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