企业组一等奖:中国民生银行苏州分行“企业银行账户开立预审自动化” |「RPA+AI开发者大赛」优秀作品

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在RPA中国主办的第一届「中国RPA+AI开发者大赛」中,中国民生银行苏州分行凭借“企业银行账户开立预审自动化”作品荣获企业组一等奖,此次指导单位是全球RPA行业领导者UiPath,迪普思协助民生银行完成了参赛项目对公开户预审RPA流程。

 

该作品通过RPA+OCR打造的智能数字化员工,帮助银行将【企业银行账户开立业务流程】实现自动化,使得用户不用频繁去银行柜台操作,只需要通过在线实时查询即可查看开户状态。对于银行员工而言,RPA机器人节省了工作时间提高了效率,使得员工有更多的时间用在客户沟通,这是一个双赢的自动化产品。

 

 

近年来,中国人民银行对企业银行账户服务提出新的要求,例如,《支付业务风险提示(2020年第6期)——积极稳妥解决群众留言问题切实提升企业银行账户服务质效》条例,在保证工作效率的同时还要保证企业的合规性、隐私以及数据安全。

在企业账户开立业务中,开户前需核对企业的工商信息、人行账户管理系统信息、政银易企通内信息查询(包含可疑账户、灰/黑名单等),征信白名单客户,确认信息无误后才能办理开户业务。传统的银行柜面开立企业银行账户审核流程冗长、费时、费力,无法为企业提供优质便捷的账户服务。
 
在此背景下,中国民生银行苏州分行在UiPath细心指导下,通过RPA+OCR创新技术打造了“企业银行账户开立预审自动化”机器人,为银行业提供更精细化的运营服务,同时引入开户预审模式。由企业预先提交开户信息,通过RPA自动比对信息后将结果分配至对应网点,业务人员通过下载可直接查看审核结果。
 
 
“企业银行账户开立预审自动化”机器人可有效重塑企业银行账户开立流程,成功将费力易出现数据错误的手动业务实现自动化,主要有六大益处:
 
重塑业务流程标准:通过RPA填平金融机构内部系统、应用业务之间断点,机器人可完全模仿员工动作实现跨平台、跨系统自动化操作,推动金融机构前台、中台、后台的业务流程一体化。
 
优化人才体系:数字员工改变了传统人力资源管理体系,通过对员工岗位职责的部分替代,实现人机协同、人机交互、人机融合,释放专业人才去从事更具创造性和创新性的工作。数字员工和员工将共筑金融机构全新的人力资源体系,从而优化现有人力资源池。
 
提升工作效率:RPA机器人始终能保持7*24小时高质量工作状态,对各种结构化数据信息能够精准、快速复制、计算、存储、报送、反馈,工作效率远高于员工。
 
提升用户体验:数字员工的高效工作大大降低了金融机构的业务流程处理时间,从而缩减了用户的服务等待时间;而员工拥有大量时间与用户行进沟通、答疑金融服务体验。 
 
 
降低人力成本:数字员工可实现7*24小时无间断工作模式,能够实现“一岗多能”、“多岗多能”,无需培训即可上任岗位。成本远低于员工薪水(年薪+五险一金+奖金+绩效等)。同时,比普通业务人员有着更高实时反馈能力,也不存在人类的性格差异、文化差异、观念差异等问题,大大降低了管理和使用成本。
 
降低操作风险:数字员工严格按照金融机构业务流程规则进行工作,无主观性杜绝了员工主观犯错、差错、违规操作等,极大降低了自然人员工的操作风险问题。
 
>> 在产品设计阶段,中国民生银行苏州分行一共分为三个阶段:
 
I 第一,业务梳理:详细分析了企业银行账户开立流程的每一个节点,例如,开户前需核对企业的工商信息,人行账户管理系统信息,政银易企通内信息查询(包含可疑账户、灰/黑名单等)等,并找出适合RPA的业务流程。
 
第二,RPA执行流程分析:确定RPA自动化流程执行路径,包括,开户预审系统信息捕获,政银易企通查询,人行账管与征信白名单查询,企查查查询,工商信息查询,开户预审系统审核资质,进行自动化查询、比对、校验、审核等操作。
 
 
 
第三,将OCR与RPA相结合使用:整个账户开立业务流程涉及大量非结构化数据,例如,营业执照、身份证等。RPA本身不具备识别、提取的能力,此时需要OCR的加持才能将非结构化数据转换成结构化数据,交给RPA做自动化处理;在校验、比对、审核等业务操作也需要OCR的帮助。
 
 
UiPath表示,该RPA产品对于银行、客户来说起到了双赢的作用。银行柜员减少了开户时间提升了效率,并严格把控企业的合规性保证用户的权益;客户层面,可实时进行业务查询掌控进度,避免去柜台节省大量时间。未来,将帮助中国民生银行扩大RPA场景化落地范围,以打造精细化智能银行运营模式。

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